Luật pháp Hoa Kỳ cho phép bạn gửi báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí trực tiếp từ mỗi đại lý, nhưng bạn sẽ phải đi nơi khác nếu bạn muốn nhận báo cáo tín dụng của mình thường xuyên hơn. Đừng lo - nó vẫn miễn phí.
Báo cáo cơ bản về tín dụng
Có nhiều cơ quan báo cáo tín dụng. "Lớn ba" ở Mỹ là Equifax, TransUnion và Experian. Khi bạn nộp đơn xin tín dụng - chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay, hoặc thế chấp - người cho vay kéo một bản sao báo cáo tín dụng của bạn từ một hoặc nhiều cơ quan này. Tùy thuộc vào người cho vay mà cơ quan họ sử dụng.
Các báo cáo tín dụng này thường có cùng các tài khoản được báo cáo trên chúng. Ví dụ: nếu bạn có hai thẻ tín dụng và khoản vay tự động, bạn sẽ thấy ba tài khoản đó xuất hiện trên tất cả ba báo cáo. Tuy nhiên, nếu bạn đăng ký thế chấp, bạn sẽ chỉ thấy yêu cầu của ngân hàng (hoặc "kéo") xuất hiện trên bất kỳ báo cáo tín dụng nào mà họ xem xét.
Mặc dù các báo cáo thường hiển thị cùng một thông tin, bạn nên kiểm tra cả ba thông tin để đảm bảo thông tin là chính xác.
Lưu ý rằng, trong khi các dịch vụ này sẽ cho bạn thấy "điểm tín dụng", thì các điểm tín dụng đó thực sự là một chủ đề khá phức tạp. Cơ quan báo cáo tín dụng chỉ báo cáo dữ liệu thô - như danh sách tài khoản, mức sử dụng, giới hạn tín dụng và lịch sử thanh toán của bạn - và chủ nợ có thể chạy thông qua một số mô hình khác nhau để có được điểm số mà họ sử dụng.
Đối với TransUnion và Equifax, sử dụng tín dụng Karma
Trang web Credit Karma miễn phí hiển thị dữ liệu từ cả báo cáo Equifax và TransUnion của bạn. Họ cũng có các ứng dụng miễn phí có sẵn cho iPhone và Android.
Sau khi tạo tài khoản miễn phí, bạn có thể đăng nhập vào trang web và nhấp vào Tổng quan của tôi> Chi tiết điểm> Báo cáo tín dụng để xem báo cáo TransUnion hoặc Equifax của bạn. Chuyển đổi giữa hai ở đầu trang. Trong ứng dụng, cả hai báo cáo đều nằm ở đầu trang chính.
Nếu có vấn đề gì đó ở đây, bạn có thể nhấp vào một tài khoản để xem thêm thông tin về cách tranh chấp lỗi.
Để tùy chỉnh điều này, hãy nhấp vào Tiểu sử & Cài đặt> Truyền thông & Giám sát trên trang web Tín dụng Karma (hoặc nhấn vào biểu tượng Cài đặt trong ứng dụng). Đảm bảo “Giám sát tín dụng” được chọn để nhận email.
Dịch vụ này hoàn toàn miễn phí. Credit Karma kiếm tiền thông qua việc sử dụng điểm tín dụng của bạn để giới thiệu thẻ tín dụng và các khoản vay mà bạn có thể muốn đăng ký. Nhưng bạn không bao giờ phải áp dụng cho bất cứ điều gì ở đây.
Đối với Experian, sử dụng FreeCreditScore.com
Experian không cung cấp dữ liệu của mình trên Credit Karma, nhưng nó vận hành trang web điểm tín dụng miễn phí của riêng mình. FreeCreditScore.com được sở hữu bởi Experian và hoạt động tương tự như Credit Karma. Ứng dụng cho iPhone và Android cũng có sẵn.
Cảnh báo: Experian cố gắng sử dụng dịch vụ miễn phí này để nâng đỡ bạn. Họ muốn bán cho bạn các tính năng như báo cáo cập nhật mỗi ngày và khả năng xem tất cả ba báo cáo tín dụng ở một nơi duy nhất. Tuy nhiên, bạn không phải tốn tiền để sử dụng dịch vụ này. Chỉ cần cẩn thận những gì bạn nhấp vào.
Sau khi đăng ký miễn phí, bạn có thể xem báo cáo tín dụng và điểm FICO của mình. Nhấp vào Báo cáo &Điểm> Báo cáo tín dụng> Experian để xem.
Cũng như Credit Karma, dịch vụ của Experian sẽ gửi email cho bạn bất cứ khi nào thông báo thay đổi cho báo cáo tín dụng của bạn, chẳng hạn như tài khoản mới đã được mở và báo cáo bằng tên của bạn. Điều này cho phép bạn thông báo nếu một tên trộm danh tính mở một tài khoản trong tên của bạn. Bạn có thể nhấp vào “Cảnh báo tín dụng” trên trang web để xem danh sách cảnh báo gần đây.
Nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng đang triển khai các công cụ tương tự của riêng họ, như Hành trình tín dụng của Chase và CreditWise của Capital One. Tuy nhiên, các dịch vụ này thường truy cập vào dữ liệu của một cơ quan báo cáo tín dụng duy nhất. Một sự kết hợp của Credit Karma và FreeCreditScore.com cho phép bạn truy cập miễn phí vào cả ba báo cáo.
